Belastingfouten die Nederlanders geld kosten vermijden | Financiële fouten Nederland – Financiële fouten vermijden in Nederland

Aftrekposten die je niet mag missen

De meest voorkomende en kostbare belastingfout is het simpelweg niet claimen van aftrekposten waar je recht op hebt. De Belastingdienst schat dat jaarlijks meer dan 500 miljoen aan potentiële belastingteruggave onbenut blijft, simpelweg omdat mensen niet weten waar ze recht op hebben.

Zorgkosten zijn een van de grootste gemiste kansen. Veel Nederlanders weten niet dat medische uitgaven die niet door de verzekering worden gedekt, zoals fysiotherapie, tandarts, hulpmiddelen en voorgeschreven medicijnen, vaak aftrekbaar zijn. Ook reiskosten voor ziekenbezoek en speciale diëten op doktersadvies kunnen worden afgetrokken wanneer ze boven de drempel uitkomen.

Studiekosten zijn een andere veelgemiste aftrekpost. Uitgaven voor opleidingen of cursussen die je volgt voor je huidige of toekomstige carrière, inclusief studieboeken en leermiddelen, kunnen worden afgetrokken als ze meer dan 250 bedragen. Let op: vanaf 2022 is deze aftrek vervangen door het STAP-budget, maar voor eerdere jaren kun je deze nog claimen.

Meest gemiste aftrekposten:

Zorgkosten - Denk aan niet-vergoede medische kosten, hulpmiddelen en reiskosten
Giften aan ANBI's - Donaties aan goede doelen met ANBI-status
Hypotheekrente - Vaak gedeeltelijk vooraf ingevuld maar controleer altijd
Studiekosten - Voor jaren vóór 2022
Alimentatie - Betaalde partneralimentatie is volledig aftrekbaar

Verkeerd aangeven van vermogen en inkomsten

Een tweede kostbare categorie fouten betreft het onjuist aangeven van vermogen en inkomsten. De Belastingdienst krijgt steeds meer gegevens automatisch aangeleverd, maar de verantwoordelijkheid voor een correcte aangifte ligt bij jou. Onjuistheden kunnen leiden tot naheffingen, boetes en in ernstige gevallen zelfs strafrechtelijke vervolging.

Box 3 vermogen onjuist aangeven

Veel Nederlanders vergeten spaargeld, beleggingen of cryptovaluta aan te geven, of doen dit onjuist. De Belastingdienst heeft steeds betere detectiemethoden en kan tot 5 jaar terug naheffingen opleggen plus boetes tot 300% bij opzettelijke fraude.

Neveninkomsten niet opgeven

Inkomsten uit verhuur, freelance werk of online verkopen worden vaak vergeten. Ook eenmalige betalingen zoals erfenissen en schenkingen moeten worden aangegeven. De Belastingdienst kan deze inkomsten traceren via banktransacties.

Dubbele aftrek claimen

Sommige kosten worden al verrekend via de werkgever maar alsnog opgevoerd als aftrekpost. Dit geldt bijvoorbeeld voor reiskostenvergoedingen of thuiswerkvergoedingen die je al onbelast ontvangt.

Let op: Boetes bij onjuiste aangifte

De Belastingdienst kan verschillende boetes opleggen:

Verzuimboete: Tot 344 voor te laat aangifte doen
Vergrijpboete: 25% tot 50% bij grove schuld
Fraudeboete: Tot 300% van het ontdoken belastingbedrag bij opzet

Een veelgemaakte fout is ook het niet bewaren van bewijsstukken. Bewaar alle bonnen, facturen en bankafschriften die betrekking hebben op je aangegeven aftrekposten minimaal 7 jaar. De Belastingdienst kan je vragen deze te overleggen, zelfs jaren na je aangifte.

Slim gebruikmaken van fiscale regelingen

De derde grote categorie fouten betreft het niet optimaal gebruikmaken van fiscale regelingen en planning. Veel Nederlanders laten duizenden euro's liggen door geen gebruik te maken van fiscale voordelen of door onverstandige timing van aankopen en investeringen.

Praktische tips om belasting te besparen:

Verdeel aftrekposten strategisch - Bij fiscaal partnerschap kun je aftrekposten verdelen. Laat degene met het hoogste inkomen (en dus hoogste belastingschijf) de meeste aftrekposten claimen.
Benut de jaarruimte voor pensioen - Stort extra in je pensioen als je jaarruimte hebt. Dit verlaagt je belastbaar inkomen nu en is voordelig voor later.
Timing van grote aankopen - Plan zorgkosten en andere grote aftrekbare uitgaven strategisch in één jaar om boven de drempelbedragen te komen.
Schenken aan kinderen - Maak gebruik van de jaarlijkse vrijstelling voor schenkingen aan kinderen en kleinkinderen om vermogen fiscaal voordelig over te dragen.
Middeling bij wisselende inkomens - Had je sterk wisselende inkomens over drie opeenvolgende jaren? Vraag dan middeling aan bij de Belastingdienst.

Een vaak vergeten regeling is de middelingsregeling. Als je inkomen sterk schommelt over drie aaneengesloten jaren, bijvoorbeeld door werkloosheid, ziekte of het starten van een onderneming, kun je de Belastingdienst vragen om je inkomen te 'middelen'. Dit kan duizenden euro's belastingvoordeel opleveren, maar je moet het zelf aanvragen.

Belangrijkste actiepunten:

Controleer altijd je vooraf ingevulde aangifte zorgvuldig
Houd een goede administratie bij en bewaar bewijsstukken 7 jaar
Overweeg een belastingadviseur bij complexe situaties
Maak gebruik van de gratis belastingtelefoon (0800-0543) bij vragen
Plan jaarlijks een moment om je fiscale situatie te evalueren

Belastingfouten die Nederlanders Duizenden Euro's Kosten